Vollfinanzierung

Bis vor wenigen wäre es in Deutschland nahezu undenkbar gewesen, eine Immobilie ohne den Einsatz von Eigenkapital zu finanzieren. Da hätte man schon über ein hohes Einkommen und entsprechende Sicherheiten verfügen müssen, damit eine Bank solch einer Finanzierung zustimmt hätte. Doch heutzutage sieht es ganz anders aus. Zunehmend mehr Banken bieten so genannte Vollfinanzierungsdarlehen an, welche die Finanzierung von Wohneigentum ohne den Einsatz von Eigenkapital ermöglichen. Allerdings ist die Finanzierung nur dann möglich, wenn die Wohnimmobilie für die Eigennutzung gedacht ist - bei Kapitalanlagen bestehen die Banken weiterhin auf die Einbringung von Eigenkapital.

Die zunehmende Verbreitung von Vollfinanzierungen ist vor allem auf die Direktbanken zurückzuführen. Sie waren die ersten Kreditinstitute, die entsprechende Immobiliendarlehen in Deutschland eingeführt haben. Aufgrund des großen Anklangs und somit gestiegenem Wettbewerb mussten immer mehr regionale Banken nachziehen. Vorbild waren unter anderem die Banken aus den USA - wo es völlig normal ist, dass man als Immobilienkäufer den Kaufpreis vollständig finanziert.

Voraussetzungen für eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Selbstverständlich stimmen die Banken einem Vollfinanzierungsdarlehen nur dann zu, wenn die Finanzierung auf einem sicheren Fundament steht. Konkret bedeutet das, dass die Darlehensnehmer ganz bestimmte Voraussetzungen erfüllen müssen. So kommt es vor allem darauf an, dass sie über ein gutes Einkommen verfügen. Damit ist gemeint, dass das Einkommen ausreichend hoch ist und als nachhaltig eingestuft werden kann.

Weiterhin ist die Immobilie von hoher Bedeutung. Sie sollte sich auf jedem Fall in einem guten Zustand befinden und im Bezug auf den Kaufpreis ihr Geld wert sein. Schließlich dient sie dem Darlehensgeber als Sicherheit um sollte im Falle dessen, dass der Darlehensnehmer die Darlehensraten nicht mehr aufbringen kann, den Restschuldbetrag durch einen Verkauf erzielen können.

Sollte man sich solch eine 100% Finanzierung zutrauen?

Wer mit dem Gedanken spielt, eine Vollfinanzierung abzuschließen, ist häufig von Zweifeln geplagt - schließlich ist es in Deutschland nicht üblich, ein Einfamilienhaus oder eine Eigentumswohnung ohne Kapitaleinsatz zu finanzieren. Allerdings ist diese Frage nur schwer zu beantworten, weil die Situation bei jedem Käufer ganz anders aussieht. Generell kann aber gesagt werden, dass die Finanzierung des gesamten Immobilienkaufpreises (100% Finanzierung) in Betracht gezogen werden kann, wenn die Immobilie sehr günstig / unter Marktwert angeboten wird oder die Bauzinsen sehr günstig und die Gefahr besteht, dass einem die Konditionen in der Zeit, in welcher man das Eigenkapital anspart, immer teurer werden.