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Individuelle Finanzplanung: mehr Geld, weniger Schulden

Alle Bestandteile einer nachhaltigen Finanzplanung im Überblick. Planen Sie Ihre Finanzen selbst oder setzen Sie auf einen erfahrenen Finanzplaner.

Nur mit einer nachhaltigen Finanzplanung ist es möglich, auf Dauer finanziell erfolgreich zu sein. Die Planung umfasst Finanzstrategien, die für unterschiede Bereiche gelten und zu einer positiven Entwicklung der Vermögenssituation führen sollen.

Die Planung erstreckt sich über folgende Bereiche:

Es folgt eine Übersicht der einzelnen Schritte, die zu durchlaufen sind, um eine solide, nachhaltige Finanzplanung zu erstellen.

Erfassung der finanziellen Ausgangssituation

Eine Planung der persönlichen Finanzen ist erst möglich, nachdem die finanzielle Ausgangssituation erfasst wurde. Die Erfassung der Situation bezeichnet man als Finanzanalyse.

Ziel der Analyse ist es, sich einen grundlegenden Überblick sowie ein Abbild der zuvor angesprochenen Finanzbereiche zu schaffen. Erst im Anschluss an Finanzanalyse ist es möglich, entsprechende Strategien und Maßnahmen zu ermitteln.

Bestimmung der finanziellen Ziele

Eine Finanzplanung kann nur vorgenommen werden, wenn konkrete Ziele existieren. Die Bestimmung der Ziele sollte erst nach Abschluss der Finanzanalyse erfolgen. Finanzexperten raten dazu, möglichst konkrete Ziele auszuarbeiten. Konkrete Finanzziele könnten zum Beispiel lauten:

Strategien entwickeln, Produkte auswählen

Der letzte Schritt einer Finanzplanung besteht darin, konkrete Maßnahmen zu entwickeln, mit deren Hilfe die zuvor definierten Finanzziele erreicht werden können. Entsprechende Maßnahmen können beispielsweise lauten:

Finanzplanung wird angeboten von:

Weil nur die wenigsten Privatpersonen über die Kompetenz verfügen, eine nachhaltige Finanzplanung zu entwerfen, kann nur dazu geraten werden, sich an einen erfahrenen Berater zu wenden. Erfahrene Berater können sein:

In diesem Zusammenhang ist zu erwähnen, dass längst nicht jeder Finanzberater über die erforderliche Kompetenz verfügt. Deshalb ist es empfehlenswert, sich an namhafte, mehrfach ausgezeichnete Berater und Finanzunternehmen zu wenden. Allein mit dieser Maßnahme, lässt sich die Gefahr einer Falschberatung erheblich reduzieren.