Kreditvergabe an Selbständige

Verglichen mit Arbeitnehmern haben es Selbständige sehr viel schwieriger, Kredite aufzunehmen. Jeder Selbständige, der schon einmal einen Kredit aufnehmen wollte, wird diese Erfahrung hoher Wahrscheinlichkeit gemacht haben. Während die Banken bei Arbeitnehmern eine Kreditentscheidung meist sehr schnell treffen können, so nimmt diese Entscheidung bei Selbstständigen und Freiberuflern viel mehr Zeit in Anspruch. Gleichzeitig ist es so, dass verhältnismäßig betracht deutlich mehr Finanzierungen abgelehnt werden.

Bei Selbständigen sind die Banken sehr vorsichtig

Die längere Bearbeitungszeit von Kreditanfragen sowie die höhere Ablehnungswahrscheinlichkeit bei der Kreditvergabe an Selbstständige sind darauf zurückzuführen, dass die Banken sehr viel vorsichtiger sind und bei der Kreditprüfung deshalb sehr viel penibler vorgehen. Das wiederum liegt daran, dass Selbstständige und Freiberufler im Gegensatz zu Angestellten kein festes Einkommen haben. Während das Einkommen eines Arbeitnehmers in aller Regel stets gleich hoch ausfällt, so kann dieses bei Unternehmern starken Schwankungen unterliegen - und diese Schwankungen können unter Umständen dazu führen, dass ein Unternehmer sich kurzfristig nicht in der Lage befindet, die Kreditraten aufbringen zu können.

Folglich sind die Banken darum bemüht, einen Kredit oder ein Darlehen nur dann zu vergeben, wenn sie mit einer hohen Wahrscheinlichkeit davon ausgehen können, dass der Kreditnehmer stets in der Lage ist, die Kreditraten zu entrichten können.

Somit ist es nicht verwunderlich, dass ein Unternehmer mehrere Voraussetzungen erfüllen muss, damit der Traum von Kredit in die Nähe rückt. So wird beispielsweise von vielen Kreditinstituten vorausgesetzt, dass die Tätigkeit schon seit mindestens drei Jahren ausgeübt wird. Weiterhin werden unzählige Unterlagen, wie zum Beispiel Bilanzen oder Einnahmenüberschussrechnungen geprüft. Diese Unterlagen sollen belegen, dass das Unternehmen jährlich ausreichend hohe Gewinne erwirtschaftet. Weiterhin hoffen die Banken natürlich zu erkennen, dass die geschäftliche Entwicklung von Jahr zu Jahr besser wird. Eine negative Geschäftsentwicklung wird hingegen nicht so gern gesehen.

Tipps zum Kredit für Selbständige

Wer als Selbständiger einen Kredit oder ein Darlehen aufnehmen möchte, der sollte sich am besten an seine Hausbank wenden. Die Anzahl der Direktbanken, die Selbständige finanzieren und entsprechende Darlehen anbieten, ist relativ gering. Etlichen Direktbanken ist der Prüfungsaufwand einfach zu hoch, so dass sie grundsätzlich keine Selbstständigen finanzieren. Folglich ist es sinnvoll, sich erst einmal an die Hausbank zu wenden. Diese kennt die Finanzen in aller Regel sehr gut, weshalb die Aussichten auf einer Kreditvergabe mitunter am größten sind. Aufgrund der Tatsache, dass die Hausbanken mit den jeweiligen Einkommens- und Vermögenssituation ihrer Kunden vertraut sind, ist auch davon auszugehen, dass sich die Dauer einer Kreditentscheidung noch in Grenzen hält. Bei anderen Banken ist mit einem höheren Prüfungsaufwand zu rechnen.